Zadłużenie – niektórym to słowo spędza sen z powiek, inni z długami nie mieli styczności przez całe życie. Tym pierwszym należy pomóc, a drugim pozazdrościć zaradności. Jak wyjść z długów? To jedno z najczęściej zadawanych pytań na forach internetowych, poświęconych pożyczkom i kredytom. Szacuje się że w Polsce kilkaset tysięcy osób ma długi, przekraczającej wartość 4000 złotych. Część z nich aktywnie podejmuje próby wyjścia z zadłużenia, reszta bagatelizuje swoją sytuację, wychodząc z założenia że skoro nie ma żadnego majątku, nie straszne im konsekwencje nie spłacania pożyczki lub kredytu. Specjalnie dla osób, które myślą poważnie o swojej przyszłości i chcą uregulować zobowiązania, podpowiadamy jak wyjść z długów i wieść szczęśliwe życie.

Analiza zadłużenia

Nie można myśleć o pomocy, jeśli nie poznamy dobrze sytuacji dłużnika. Bardzo często oni sami dobrze nie wiedzą, jak duże jest ich zadłużenie. Analiza zadłużenia polega na bardzo dokładnym spisaniu długów, dzieląc je na poszczególne banki, daty, wysokości. Pozwala to zaplanować kolejność spłaty poszczególnych długów, tak aby stopniowo regulować najstarsze zobowiązania. Analiza zadłużenia jest również potrzebna do tego, aby móc rozpocząć negocjacje z wierzycielami. Prowadzone przez doświadczonego specjalistę od kredytów, mogą skutkować znaczącym zmniejszeniem zadłużenia – np. anulowaniem odsetek, a także rozłożeniem spłaty zadłużenia na dogodniejsze raty. Podpisanie ugody z wierzycielem można uznać za początek nowej drogi, która doprowadzi do wyjścia z długów. Oczywiście pod warunkiem zachowania konsekwencji działania. 

Ugoda 

Każdy, kto chce wiedzieć jak wyjść z długów, powinien wziąć pod uwagę współpracę z doradcą kredytowym. To osoba, która na co dzień zajmuje się pożyczkami i kredytami, współpracując z bankami i innymi firmami pożyczkowymi. Jej doświadczenie pozwala podjąć takie działania i wytoczyć takie argumenty, które będą skuteczne w podpisaniu ugody z wierzycielem. Ugoda to dokument, w którym na nowo określa się harmonogram spłaty zadłużenia, bardzo często pomniejszając je o odsetki karne, które były naliczane przez wiele lat wcześniej. Zazwyczaj do tego, aby ugoda została zawarta, konieczne jest częściowe uregulowanie zadłużenia. Jest to gest dobrej woli ze strony dłużnika, który na pewno przekona co bardziej opornych wierzycieli i da im realną szansę na to, że mogą odzyskać swoje pieniądze. Ugoda zawierana jest w formie pisemnej.

Konsolidacja

Posiadanie długów w kilku bankach i firmach pożyczkowych nie jest niczym nadzwyczajnym dla większości dłużników. Jest to również powodem tego, że tak wiele osób wpada w pętlę kredytową. Duża liczba zobowiązań sprawia, że coraz trudniej pamiętać o terminowej płatności wszystkich rat i  udźwignąć je w domowym budżecie. Osoba doradzająca jak wyjść z długów, z pewnością podpowie rozwiązanie, którym jest konsolidacja zadłużenia. Polega to na spłacie obecnego zadłużenia u wszystkich wierzycieli jedną dużą pożyczką. Następnie dłużnik będzie spłacał tę pożyczkę tylko jedną ratą. Jest to rozwiązanie znacznie wygodniejsze, niż pamiętanie o płaceniu kilku różnych rat w miesiącu. Konsolidacja zadłużenia ma również wiele innych zalet. Przede wszystkim pozwala rozłożyć dług na dłuższy czas, obniżając tym samym wysokość miesięcznej raty. W efekcie w portfelu dłużnika pozostaje więcej pieniędzy, a on może rozpocząć normalne życie. Konsolidacja to również czyszczenie BIK. Spłacają stare długi, znikasz z rejestru dłużników. Pojawia się w BIK tylko jeden, nowy kredyt konsolidacyjny, który jeśli będziesz spłacać w terminie, pomoże ci budować pozytywną ocenę kredytową. Otwiera to szansę na kolejną bankową pożyczkę w przyszłości. Pożyczkę, która będzie udzielona na standardowych warunkach, znacznie lepszych niż te, na których do tej pory brałeś chwilówki i inne prywatne pożyczki gotówkowe.

Pętla kredytowa

To bardzo często przytaczane określenie w dyskusjach o tym, jak wyjść z długów. Pętla kredytowa to sytuacja, w której dłużnik zaciąga kolejne pożyczki, aby spłacać nimi stare długi. Zazwyczaj metoda nie jest skuteczna, ponieważ do starych długów dochodzą odsetki karne i inne kary, na których pokrycie nowa chwilówka nie wystarcza. Tym sposobem zadłużenie nieustannie rośnie, a dłużnikowi przybywa nowych wierzycieli. Z czasem pojawiają się problemy z tym, aby zapamiętać który dług jest najstarszy i który należy uregulować w pierwszej kolejności. Jak nie dopuścić do takiej sytuacji? Przede wszystkim na czas udać się po pomoc do specjalisty. Spłata długów nowymi pożyczkami gotówkowymi nigdy nie jest dobrym pomysłem. Szczególnie jeśli wiesz, że masz problem z zachowaniem dyscypliny finansowej. Doradca kredytowy udzieli ci niezbędnej pomocy, rozkładając zadłużenie na czynniki pierwsze, analizując je oraz wskazując najlepsze rozwiązanie, dostosowane do twoich możliwości i sytuacji.

Jak wyjść z długów – nie wstydź się ich!

Kluczem do wyjścia z długów jest ich zaakceptowanie. Nie można się ich wstydzić i ukrywać, w nadziei że problem rozwiąże się sam. Otwarcie mówiąc o długach, dajesz szansę aby ktoś ci pomógł. Pamiętaj również o tym, że osób w sytuacji podobnej do twojej jest mnóstwo i nie jesteś ani pierwszym, ani ostatnim kto ma zadłużenie.