Celem zaciągania pożyczek online jest szybkie otrzymanie potrzebnej sumy pieniędzy. Jednak to, co teoretycznie ma nam ułatwić życie, przez różne nieoczekiwanie sytuacje może w krótkim czasie stać się jego utrapieniem. Jak poradzić sobie z zadłużeniem, którego nie jesteś w stanie zwrócić chwilówki online lub zapłacić kolejnej raty pożyczki? Przedstawiamy kilka rozwiązań, co zrobić, kiedy dług przekroczy twoje finansowe możliwości.
Nie bagatelizuj
Najgorsze, co mógłbyś zrobić, to udawać, że nic się nie dzieje. Zdarza się, że – licząc na przedawnienie zobowiązania – dłużnicy ignorują problem ze zwrotem pieniędzy. W rzeczywistości nie jest możliwe, aby pożyczkodawca „zapomniał” o zobowiązaniu i należność zostanie wyegzekwowana nawet jeżeli zdecydujesz się na nieodbieranie telefonów czy pocztowych ponagleń. Tak naprawdę będziesz w o wiele lepszej sytuacji, jeżeli w miarę wcześnie poinformujesz parabank, że nie jesteś w stanie zwrócić chwilówki czy zapłacić kolejnych rat pożyczki. Nie zapominaj, że chwilówki przez internet także liczą się do historii kredytowej – lekceważące podejście do zwrotu pożyczki może równać się przyszłymi trudnościami z zaciągnięciem kolejnej.
Poznaj proces egzekwowania długu
Konsekwencje, do jakich pożyczkobiorca zostaje pociągnięty w razie nieterminowej spłaty zadłużenia, zależą nie tylko od ustaleń pomiędzy nim a przedstawicielem parabanku. Podstawą prawą działań po przekroczeniu daty spłaty chwilówki online są zapisy znajdujące się w umowie pożyczki.. Jednym z najpopularniejszych rozwiązań stosowanych przez znane z porówywarek parabanki są monity – wysyłane do dłużnika ponaglenia, aby ten jak najszybciej zwrócił dług. Pozytywnym aspektem takiego działania jest swoistego rodzaju „kupowanie czasu”; jeżeli wiesz, że przypływ gotówki nastąpi w najbliższym czasie, poinformuj o tym firmę pożyczkodawczą. Możliwe, że od momentu wysłania pierwszego monitu do wyciągnięcia kolejnych konsekwencji upłynie wystarczająco czasu, abyś był w stanie pozyskać pieniądze na uiszczenie zobowiązania. Niestety – przez cały ten okres odsetki wciąż są naliczane, dodatkowo do należnej kwoty dochodzą koszta związane z upominaniem się o nią.
W razie braku reakcji dłużnika na kolejne monity następuje wszczęcie procesu windykacyjnego. To ostatnia szansa, aby zakończyć proces zwracania pożyczki w miarę polubowny sposób. Pamiętaj, że zawsze warto negocjować z komórką windykacyjną; niejednokrotnie zdarza się, że prośba o rozłożenie pożyczki na mniejsze raty spotyka się z aprobatą, a nawet przestają być naliczane kolejne odsetki. Dlatego jeżeli twoja niezwrócona chwilówka lub pożyczka wyjdzie poza parabank, postaraj się, żeby na tym etapie egzekwowanie długu zakończyło się. Ostateczny krok to w celu wyegzekwowania długu to wstąpienie na drogę sądową. Najgorszym aspektem takiego rozwiązania są nie tylko wciąż rosnące odsetki (ustawowo odsetki komornicze wynoszą 13 procent), ale i koszta sądowe – to dłużnik musi je wszystkie pokryć, co znacznie zwiększa należną do zapłaty sumę.
Działaj pierwszy
Aby uniknąć wymienionych powyżej konsekwencji, działaj natychmiast po dojściu do wniosku, że nie będziesz w stanie na czas zwrócić internetowej chwilówki lub kolejnej raty pożyczki. Jeszcze przed podpisaniem umowy parabank powinien poinformować cię, w jaki sposób przedłużyć okres kredytowania. Poza tym w przypadku pożyczki spróbuj nie rezygnować całkowicie z płacenia rat – nawet małe sumy pozytywnie wpłyną na twoje kontakty z pożyczkodawcą, a twoja wiarygodność kredytowa nie ulegnie pogorszeniu. Z drugiej strony przedłużony okres spłaty czy chwilówki, czy pożyczki wpłynie na zwiększenie całkowitego kosztu kredytu. Parabankom również zależy na dobrych kontaktach z klientami, w końcu odbija się to między innymi w comiesięcznych rankingach firm pozabankowych; generowanie trudności osobom w trudnej sytuacji finansowej sprawia, że zajęcie wysokiej lokaty w zestawieniu jest niemal nieosiągalne. Możliwe, że uda ci się wynegocjować spłacanie pożyczki na raty w mniejszych sumach. Nawet jeżeli nie jesteś w stanie płacić tak, jak ustaliłeś z parabankiem, uiszczanie nawet drobniejszych wpłat wpłynie pozytywnie na twoją sytuację. Podczas rozmów z firmą pożyczkodawczą celuj w odstąpienie od odsetek, wydłużenie okresu kredytowania lub negocjowanie całkowitego kosztu pożyczki.
Nie wpadaj w kolejne długi
W sytuacji podbramkowej najważniejsze, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia. Jest o to niebezpiecznie łatwo, zwłaszcza gdy odpowiedzią na problem ze spłaceniem zobowiązania staje się zaciągnięcie kolejnego. Musisz wiedzieć, jak ustrzec się przed popadnięciem w spiralę zadłużenia. Jeżeli jednak doprowadziłeś już do sytuacji, w której masz do zwrotu nie jedną, a więcej chwilówek, rozważ skonsolidowanie ich. Co prawda żadne parabanki znane z internetowych porównywarek nie przewidują możliwości połączenia wszystkich zadłużeń w jedno, z ustalonymi na nowo zasadami zwrotu, ale jest inny sposób, jak doprowadzić do konsolidacji.
Po pierwsze możesz zaciągnąć kredyt na dowolny cel. Jednak żeby skorzystać z tej opcji, musisz posiadać odpowiednią wiarygodność i historię kredytową – zwykłe banki podchodzą do potencjalnych klientów z mniejszą ufnością niż firmy znajdujące się w porównywarkach chwilówek online, dlatego dość często zdarza się że bank odmówi kredytu. Druga metoda konsolidacji to zaciągnięcie pożyczki ratalnej. Skorzystaj z porównywarki, która oferuje najlepsze pożyczki na raty i wykorzystaj ją do spłaty wszystkich chwilówek. Prawdopodobne, że mniejsze, za to częściej spłacane kwoty nie będą sprawiały aż tak dużego problemu.
Jeżeli nie przewidujesz, że w najbliższym czasie uda ci się zebrać pieniądze potrzebne na spłatę chwilówki online, spróbuj wynegocjować z parabankiem tak zwane „wakacje kredytowe”: to okres jednego lub więcej miesięcy, przez które nie musisz zwracać chwilówki czy uiszczać kolejnych rat pożyczki. Rozwiązanie to jest szczególnie korzystne w przypadku zwiększonych krótkoterminowych wydatków czy nieregularnego dochodu. Dobrym rozwiązaniem jest upewnienie się przed podpisaniem umowy, jak w danej firmie pozabankowej wygląda wydłużanie okresu kredytowania. Większość istotnych informacji jest już przedstawiona w porównywarkach online, na przykład ERPPolska.
W razie kiedy przerastają cię zadłużenia, zawsze możesz skorzystać z profesjonalnej pomocy. Doradca finansowy podpowie ci, jak prowadzić rozmowy z firmą pozabankową i jakimi metodami możesz poradzić sobie z długami.
